Panduan Lengkap Investasi Reksadana Untuk Investor Pemula

Jejaksindo.com – Banyak orang baru mulai berpikir untuk berinvestasi di usia yang kurang produktif, termasuk berinvestasi di reksa dana.

Padahal tujuan utama berinvestasi bukanlah untuk mempersiapkan keuangan, apalagi saat kita sudah tua dan di usia yang sudah tidak produktif lagi.

Sebagian orang lain tidak berani berpikir untuk berinvestasi karena memikirkan dari mana mereka bisa mendapatkan modal untuk berinvestasi, karena menurut mereka berinvestasi tentu membutuhkan modal yang banyak, walaupun saat ini kebutuhan hidup mereka cukup sulit bagi mereka. keuangan.

Anda harus mengesampingkan pikiran-pikiran itu dan mulai berpikir untuk berinvestasi di masa depan Anda mulai sekarang, terutama ketika Anda masih dalam usia produktif ketika Anda masih memiliki lebih banyak peluang untuk menjadi lebih sukses.

Salah satu investasi yang bisa menjadi pilihan dan juga menjadi salah satu hal yang sedang digemari saat ini adalah reksa dana.

Reksa dana adalah kumpulan dana yang dikelola untuk membeli obligasi, saham atau instrumen keuangan lainnya.

Dibandingkan dengan sarana investasi lain seperti saham, reksa dana merupakan pilihan yang relatif aman karena memiliki risiko yang minimal.

Ini karena ketika Anda membeli reksa dana, manajer investasi akan “mengalokasikan” kepemilikan Anda ke lebih dari satu produk atau perusahaan.

Tujuannya agar ketika satu perusahaan sedang terpuruk, masih ada perusahaan lain yang cenderung stabil atau berkembang sehingga aset Anda aman dan terlindungi dari kerugian drastis.

Untuk informasi lebih lanjut mengenai investasi reksa dana, simak penjelasannya di bawah ini.

Jenis Investasi Reksadana

Anda yang merupakan investor pemula pasti sudah mengetahui bahwa reksa dana dianggap cocok untuk Anda.

Hal ini dianggap karena reksa dana mudah dibuat karena Anda akan dibantu oleh manajer investasi (MI) dalam memilih produk saham terbaik.

Namun tahukah Anda bahwa reksa dana juga memiliki berbagai jenis yang bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan Anda? Yuk, pelajari jenis reksa dana berikut ini!

1. Reksa Dana Pendapatan Tetap

Jenis reksa dana yang pertama disebut reksa dana pendapatan tetap.

Sebagian besar dana dari instrumen ini akan masuk ke obligasi pemerintah dan swasta.

Kemudian sisanya akan diterjemahkan ke dalam instrumen pasar uang, sehingga pergerakannya akan lebih stabil.

Tak hanya itu, pendapatan tetap saat ini juga dipandang sebagai investasi yang menjanjikan, terutama saat suku bunga deposito turun.

Mengapa?

Karena hanya dalam setahun, Anda bisa mendapatkan bunga di atas 10% dengan risiko kecil.

Karena itulah, banyak orang beralih dari deposito ke reksa dana pendapatan tetap.

Tidak berhenti di situ, dengan jenis investasi ini Anda dapat menarik uang kapan saja.

Jelas, ini sangat berbeda dengan deposito, yang hanya bisa ditarik ketika jatuh tempo.

Kelebihan dari Reksadana Pendapatan Tetap

Padahal, keuntungan reksa dana pendapatan tetap sama dengan reksa dana pasar uang. Namun, imbal hasil atau return lebih tinggi daripada di pasar uang.

Kekurangan dari Reksadana Pendapatan Tetap

Risiko pada reksa dana pendapatan tetap relatif lebih tinggi daripada di pasar uang, namun masih lebih rendah dibandingkan reksa dana campuran atau reksa dana.

Kemudian, risiko utama yang terkait dengan reksa dana jenis ini adalah default atau wanprestasi oleh penerbit surat utang atau obligasi.

Baca Juga  4 Cara Tepat Untuk Memilih Jenis Investasi Jangka Pendek

Seperti telah dijelaskan sebelumnya, investasi pada reksa dana pendapatan tetap akan dilakukan pada surat utang dan obligasi.

Nah, ketika terjadi default, kemungkinan besar nilai pokok investasi akan berkurang seiring berjalannya waktu, sehingga profit Anda akan berkurang.

Untuk menghindarinya, Anda bisa memilih lembaga keuangan reksa dana yang fokus berinvestasi pada surat utang/obligasi pemerintah/koperasi dengan rating bagus.

2. Investasi Reksadana Campuran

Salah satu jenis reksa dana ini, dananya nantinya akan dibagi menjadi beberapa sektor pasar saham, obligasi dan pasar uang.

Reksa dana campuran, yang termasuk sarana investasi yang dapat memberikan imbal hasil tinggi, mirip dengan reksa dana saham.

Namun, risikonya menengah, yaitu lebih rendah dari saham, tetapi lebih tinggi dari reksa dana pendapatan tetap.

Oleh karena itu, reksa dana campuran cocok untuk investor yang ingin mendapatkan keuntungan tinggi dari pasar saham, tetapi juga menyukai stabilitas pasar obligasi.

Dengan reksa dana campuran, Anda juga dapat mengurangi risiko kerugian saat pasar saham turun dan melemah.

Reksa dana jenis ini direkomendasikan bagi Anda yang menginginkan investasi jangka menengah yaitu 3-5 tahun.

Kelebihan Reksa Dana Campuran

Hasil yang lebih tinggi daripada reksa dana pasar uang dan reksa dana pendapatan tetap. Dan memiliki risiko yang sedikit lebih rendah dibandingkan reksa dana saham.

Kekurangan Reksa Dana Campuran

Meski dananya juga disalurkan ke investasi saham, pendapatan yang dihasilkan tidak setinggi reksa dana saham karena dananya juga terbagi ke dalam investasi obligasi. Kemudian, berbicara tentang risiko, reksa dana campuran memiliki risiko yang lebih tinggi dibandingkan reksa dana pasar uang dan pendapatan tetap.

3. Reksadana Pasar Uang

Dari semua jenis reksa dana yang tersedia, pasar uang dianggap sebagai instrumen yang paling aman dan paling tidak berisiko.

Sebagian besar reksa dana pasar uang akan disimpan dalam deposito atau surat berharga dengan jangka waktu kurang dari satu tahun.

Tapi jangan khawatir, meskipun tidak sebanyak pendapatan tetap dan saham, itu masih lebih menguntungkan daripada deposito.

Tidak hanya itu, jika setelah melakukan deposit Anda memiliki investasi minimal 5 juta rupiah dan tidak dapat ditarik sesuka hati, ini berbeda dengan pasar uang.

Anda dapat beralih ke investor dengan modal kecil dan uang dapat ditarik kapan saja

Faktanya, reksa dana berbasis pasar telah mencapai pengembalian lebih dari 35% selama lima tahun terakhir. Salah satu faktor penyebabnya adalah kenaikan suku bunga deposito setelah suku bunga SBI sekitar 6% dan suku bunga obligasi korporasi sebesar 7%.

Dengan ekspektasi return 5-6% di tahun 2019, reksa dana pasar uang merupakan investasi yang menarik bukan?

Reksa dana pendapatan tetap cocok untuk investor konservatif yang tidak dapat mentolerir risiko tinggi dan lebih menyukai investasi yang cenderung stabil.

Kelebihan dari Reksa Dana Pasar Uang

1. Risiko Paling Rendah

Investasi pasar uang dianggap kurang berisiko dibandingkan investasi lain karena pasar cenderung stabil dan tidak bergejolak.

2. Jumlah Minimum Investasi Kecil

Dalam investasi di pasar uang, modal awal kecil dan tidak terlalu besar. Oleh karena itu, sangat cocok untuk investor pemula yang masih memiliki modal kecil.

3. Redemption Fleksibel

Anda dapat menjual unit atau melakukan penukaran kapan saja tanpa menunggu jangka waktu atau jatuh tempo. Anda juga biasanya tidak akan dikenakan denda.

4. Likuiditas Lebih Aman

Reksa dana pasar uang menempatkan investasinya pada instrumen dengan jangka waktu kurang dari 1 tahun, sehingga cenderung memiliki tingkat likuiditas yang lebih tinggi.

Kekurangan dari Reksa Dana Pasar Uang

1. Keuntungan Tidak Pasti

Baca Juga  7 Jenis Investasi Jangka Panjang Untuk Jaminan Hari tua

Berbeda dengan deposito, yang memiliki return atau pengembalian tertentu sejak awal. Reksa dana pasar uang tidak menjamin seberapa besar keuntungan yang akan Anda peroleh nantinya.

2. Memiliki Risiko

Walaupun risikonya kecil, Anda masih bisa mengambil kerugian, tetapi tenang saja karena ini sudah dibatasi oleh aturan, yaitu maksimal 10%.

3. Return Cenderung Rendah

Risiko tinggi – pengembalian tinggi, dan sebaliknya, risiko rendah – pengembalian rendah. Reksa dana pasar uang memiliki risiko yang rendah, sehingga imbal hasil yang ditawarkan tentunya lebih rendah dibandingkan dengan jenis reksa dana lainnya.

4. Reksadana Saham

Reksa dana saham merupakan instrumen yang menghasilkan imbal hasil tertinggi dibandingkan dengan jenis reksa dana lainnya.

Tetapi jika Anda ingin mulai berinvestasi dalam investasi ini, Anda harus tahu bahwa risikonya juga paling besar.

Dalam reksa dana ini, manajer investasi akan mengalokasikan uang Anda ke pasar saham.

Sekarang jenis investasi ini cocok untuk investor agresif yang tidak memiliki masalah dengan risiko tinggi dan keuntungan tinggi.

Memang, ayunan harga saham yang naik turun menyebabkan Anda mengalami lebih sedikit uang saat saham turun, tetapi Anda bisa mendapatkan keuntungan puluhan persen saat naik.

Jika Anda ingin terjun langsung ke pasar saham tetapi masih bingung dan tidak terlalu mengerti analisa fundamental atau teknikal.

Berinvestasi di reksa dana mungkin menjadi pilihan pertama Anda.

Kelebihan Reksa Dana Saham

1. Sebagai Investasi Jangka Panjang

Bagi Anda yang ingin memiliki investasi jangka panjang untuk 5 tahun ke depan, reksa dana saham bisa menjadi pilihan.

Dengan demikian, wahana investasi ini sangat cocok bagi Anda yang mungkin ingin menggunakan uangnya di kemudian hari, misalnya untuk melanjutkan studi, untuk sekolah anak, dan lain sebagainya.

2. Punya Return Paling Tinggi

Dibandingkan dengan reksa dana ekuitas lainnya, mereka memiliki pengembalian tertinggi karena sebagian besar dana mereka akan ditempatkan di saham preferen.

Harga saham berubah setiap hari, bahkan naik turunnya akan terlacak setiap hari.

Hal inilah yang menciptakan peluang jual beli saham ketika manajer investasi memperkirakan waktu kapan saham tersebut akan dijual atau dibeli guna memaksimalkan keuntungan.

3. Bisa Punya Banyak Saham dengan Modal Terbatas

Saat berinvestasi di reksa dana, modal Anda akan didistribusikan ke beberapa saham sekaligus. Ini disebut diversifikasi.

Dengan demikian, dengan modal terbatas, Anda akan dapat melakukan diversifikasi dengan memiliki saham dari berbagai sektor atau industri.

Seperti diberitakan sebelumnya, diversifikasi merupakan salah satu cara untuk meminimalisir kerugian.

4. Tak Perlu Belajar Analisa Teknikal

Saat ingin berinvestasi saham langsung di bursa, Anda tidak bisa begitu saja membeli tanpa melakukan riset.

Mengapa? karena jika salah langkah, bukannya untung malah akan menemui jalan buntu.

Oleh karena itu, ada analisa-analisa seperti teknikal dan fundamental yang harus dikuasai investor agar paling tidak untung dan terhindar dari kerugian.

Nah, di reksa dana saham, Anda tidak perlu repot dan menghabiskan banyak waktu untuk mulai berinvestasi saham, karena manajer investasi akan menganalisa pergerakan saham setiap hari.

Kekurangan Reksa Dana Saham 

1. Harga Saham Sangat Fluktiatif

Berbeda dengan pasar uang atau obligasi yang cenderung stabil, saham memiliki harga yang sangat fluktuatif dan fluktuatif.

Dari waktu ke waktu selalu ada pergerakan, bahkan setiap hari bisa berbeda.

Nah, penurunan atau kenaikan harga saham pasti akan mempengaruhi keuntungan yang Anda peroleh.

2. Memiliki Risiko yang Tinggi

Jenis reksa dana saham ini memang memiliki pengembalian tertinggi dari jenis apa pun, tetapi risiko yang terkait dengannya juga besar.

Baca Juga  Kekurangan Dan Kelebihan Investasi Jangka Pendek Serta Tips Memulai Investasi

Dengan demikian, jenis investasi reksa dana ini tidak cocok bagi Anda yang memiliki profil risiko konservatif.

3. Bukan untuk Investasi Jangka Pendek

Jika Anda ingin meraup untung dalam waktu kurang dari setahun, tentu reksa dana saham bukanlah pilihan.

Anda akan dapat merasakan manfaatnya hanya setelah lima tahun.

Memang, kenaikan harga saham bisa terjadi kapan saja dalam beberapa tahun, tapi harga bisa melambung turun tajam tergantung sentimen ekonomi dan politik.

Jumlah Minimal Investasi Reksadana

Bagi pemula yang tertarik berinvestasi reksa dana, salah satu pertanyaan yang sering ditanyakan adalah berapa nominal minimal yang bisa digunakan untuk berinvestasi reksa dana.

Sebagai pemula, Anda harus paham bahwa nominal yang bisa digunakan untuk berinvestasi di reksa dana cukup terjangkau dan ini tentunya juga tergantung dari perusahaan pengelola investasinya, mulai dari puluhan ribu hingga jutaan rupiah.

Namun, sebelum membahas jumlah minimum yang diperlukan untuk berinvestasi di reksa dana, Anda harus memahami bahwa reksa dana berbeda dari saham, meskipun data yang dirilis ke publik mungkin menggunakan alat yang sangat mirip.

Ilustrasi Pendanaan

Tabel harga reksa dana tersebut menyebutkan bahwa Panin Dana Maxima memiliki harga Rp 45.955.

Investasi minimum yang diperlukan untuk sebuah perusahaan adalah lima juta.

Jadi ketika seorang investor memiliki dana lima juta, dia bisa membeli reksa dana.

Pada harga yang ditentukan dan jumlah minimum yang diperlukan, investor dengan dana sebesar lima juta dapat menerima 108.8021 reksa dana.

Contoh lain:

Anda dapat melihat tabel harga saham Astra Agro di Rs 21.100. Melihat harga ini, bisa dibilang lebih murah dari Panin Dana Maxima.

Anda tentu saja dapat membeli banyak saham dengan jumlah uang yang sama, yaitu lima juta.

Ini ternyata anggapan yang salah, karena jumlah minimum yang diperbolehkan untuk membeli saham biasanya adalah pembelian 1 lot.

Satu lot saham bernilai 500 lembar, jadi ketika Astra Agro bernilai Rp21.100, Anda harus membeli 500 lembar senilai Rp10.550.000.

Dengan demikian, lima juta yang Anda miliki tidak cukup untuk membeli saham di perusahaan tersebut dan diperlukan tambahan modal untuk dapat berinvestasi di perusahaan tersebut.

Dari dua contoh tersebut, Anda tentu bisa memahami bahwa reksa dana berbeda dengan saham. Ketika Anda tertarik untuk berinvestasi di reksa dana, Anda mungkin melihat jumlah investasi minimum sebagai persyaratan bagi perusahaan.

Bahkan jika harga reksa dana perusahaan sangat rendah, seperti seribu rupiah, jika investasi minimum yang diperlukan untuk berinvestasi di reksa dana adalah lima juta, maka Anda masih harus membayar lima juta rupiah sesuai kebutuhan, tetapi Anda bisa mendapatkan jumlah yang jauh lebih besar. unit.

Cara berinvestasi reksa dana sangatlah sederhana, dan dengan kemajuan teknologi yang modern tentunya akan semakin memudahkan Anda untuk mendapatkan berbagai informasi yang Anda butuhkan terkait reksa dana.

Sebelum Anda akhirnya memutuskan untuk berinvestasi di reksa dana, sebaiknya kumpulkan informasi sebanyak-banyaknya tentang investasi tersebut, termasuk berbagai jenis reksa dana, tempat membeli reksa dana, dan sebagainya.

Anda juga harus memiliki tujuan yang jelas mengapa Anda ingin berinvestasi di reksa dana, sehingga Anda memiliki link yang tujuan Anda terkait dengan investasi tersebut.

Meskipun mudah dan bahkan menguntungkan untuk berinvestasi di reksa dana, ketika pengelolaan aset investasi tidak memadai, itu juga bisa menjadi sesuatu yang merugikan.

Saat memilih berinvestasi di reksa dana, sebaiknya jangan hanya tergiur dengan berbagai penawaran produk reksa dana yang terkesan menarik.

Anda harus benar-benar membenamkan diri dalam cara kerjanya sehingga dapat menjadi investasi Anda dalam keputusan keuangan masa depan Anda.